Actualmente existe una amenaza latente para el sector financiero en México: los montadeudas. Aunque no hacen algo distinto a otros fraudes financieros existentes con anterioridad, han sabido adaptarse a la realidad actual y abusar de la necesidad de financiamiento por parte de la población. Pero los montadeudas no son solo una amenaza para los usuarios, sino que las entidades financieras debidamente registradas se ven afectadas por el daño a la reputación que provocan los montadeudas.

Si formas parte de una institución financiera, seguro has escuchado de los montadeudas. En este artículo, te hablaremos más al respecto para que tu Consejo de Administración evite esta clase de riesgos, pueda tomar las medidas necesarias para prevenir a sus usuarios y diferenciarse de manera correcta.

Los montadeudas y todo tipo de fraudes financieros son una amenaza para la reputación de cualquier institución financiera. Si quieres prever esta clase de amenazas, implementa una matriz de riesgo en tu Consejo de Administración. En esta guía te decimos cómo hacerlo.

Los montadeudas, también conocidos como préstamos gota a gota, es el nombre que han recibido las aplicaciones móviles fraudulentas que se hacen pasar por instituciones financieras constituidas legalmente. Dichas aplicaciones suelen ofrecer préstamos inmediatos u otros servicios financieros de forma sencilla, sin tantos requisitos como los que pedirían otras entidades y con condiciones de pago más accesibles. Sin embargo, los usuarios no siempre reciben el préstamo prometido, sino que sufren un robo de datos personales que puede ser utilizado con fines de extorsión, llegando incluso a cobrarles cuotas de forma agresiva y amenazante.

Los montadeudas se han caracterizado por funcionar a través de aplicaciones móviles, ya sea publicadas en las tiendas oficiales o en canales no oficiales como páginas de internet. Aunque también existe el mismo modus operandi a través de otros medios, como redes sociales, mensajería instantánea o incluso llamada telefónica, su popularidad aumentó recientemente mediante apps.

Estas aplicaciones aparentan ser instituciones legítimas y algunas prometen estar constituidas legalmente, sin embargo, la información que proporcionan no coincide con las entidades financieras registradas oficialmente. Si quieres cerciorarte de esto, puedes consultar la información de todas las entidades financieras en México desde el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros de la Condusef.

Como ya lo comentamos, la operación de los montadeudas se basa en aparentar ser entidades legítimas. Ya sea que suplanten la identidad de un banco o una financiera, o simplemente lo hagan con información inventada que les sirva para el mismo efecto. Con esta imagen se promocionan en redes sociales, medios que tienen una regulación más laxa y les permite tener mayor alcance que los medios tradicionales. Al captar la atención de los usuarios prometiéndoles préstamos rápidos y sin condiciones, se les pide descargar una aplicación o acceder a su página de internet para que puedan recibir el servicio.

Una vez que los usuarios descargan la aplicación o ingresan su información personal, los montadeudas tienen los datos sobre la ubicación o domicilio de la víctima, su nombre completo, su número telefónico, el de familiares y amigos, e incluso pueden acceder a fotografías y mensajes. Al contar con los datos personales, comienzan a extorsionarlos pidiendo depósitos para pagar la supuesta deuda o directamente amenazando su integridad física.

Existen variantes a este modus operandi, como aquellos montadeudas que piden un pago en garantía antes de otorgar el préstamo, o los que sí llegan a otorgarlo pero con intereses muy superiores a los que maneja el mercado. Esta clase de montadeudas suelen tener métodos de cobranza más agresivos, para recuperar su dinero rápidamente.

Como puedes ver, los montadeudas se han posicionado como una amenaza tanto para los usuarios, que pueden salir perjudicados económicamente, como para el sector financiero, que puede perder su legitimidad ante el miedo de la población por ser defraudada. Por eso, es fundamental comprender las diferencias clave entre una empresa financiera regulada y un montadeudas, a fin de proteger la integridad y los derechos de los usuarios de servicios financieros.

Algunos de los aspectos en los que podemos encontrar mayores diferencias son:

Las diferencias entre los montadeudas y las empresas reguladas son claras, pero hay que tenerlas presentes para evitar ser víctimas de estos defraudadores.

Debido al crecimiento y la proliferación de los montadeudas en el sector financiero, ha sido muy necesario contar con una regulación más estricta en este sentido, a fin de proteger los derechos de los usuarios. En respuesta a esta preocupación, se ha reformado la Ley de Instituciones de Crédito, incluyendo medidas específicas para combatir este tipo de fraudes.

Algunas de las claves de esta reforma son:

De esta forma, se busca evitar que los usuarios caigan en estos fraudes y, de suceder esto, que tengan las herramientas para denunciar a sus victimarios. Sin embargo, se considera que queda el pendiente para que la Condusef o alguna otra instancia pública pueda actuar contra estas supuestas entidades, pues no cuentan con atribuciones para proteger a los usuarios en este sentido.